最近和朋友吃飯
他說他理專告訴他美金一年定存利率可到5.28%
重點是美金定存可以質押9成出來
質押利率2.2多
兩者相抵還有約3%的獲利空間
直接拿1000萬出來質押6次總共可以借到5217萬
一年利息3%就是156.5萬
請問這方法有什麼風險?
他原本想買美債ETF
但美債ETF最多只能質押6成
※ 引述《phinexfire (太麻煩不想想)》之銘言：
: 如題
: 親戚在銀行有筆美金定存5.2%
: 我是認為算不錯了
: 但不知為啥本人就是想要把那筆錢要拿出來買股
: 雖然說這是他自己的事
: 但他一直來問我要買哪支我就不能無視了
: 出了事大機率怪我 但我又不能無視他...
: 所以特來請教
: 到底是要極力勸阻好 還是各位能提供點意見買些什麼好呢
: 我被追到快極限了
: -----
: Sent from JPTT on my Sony G8142.
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推 ckp4131025 : 匯率風險啊 03/24 20:14
推 mike0608 : 台幣升值個幾次就炸了 03/24 20:15
推 ggsize123 : 匯損啊 你賺的3%實際上只等於不開槓桿的美元跌一元 03/24 20:17
→ ggsize123 : 的匯差 03/24 20:17
推 kutkin : 俄羅斯套娃 03/24 20:18
噓 F93935 : 匯率33那批的賠多少了 壓大賠大 03/24 20:18
推 heyjude1118 : 質押6次是啥意思 03/24 20:19
→ kutkin : 台幣漲1塊 立馬賠3% 03/24 20:19
→ kutkin : 3%也不過一個月兩個月 03/24 20:19
→ F93935 : 再讓他跑到27.5 馬上爆掉 03/24 20:20
→ kutkin : 台幣漲起來是比領股息還快 03/24 20:20
推 operatorm : 押先知☺ 03/24 20:20
→ midas82539 : 你的套利前提是長年匯率都是同樣的數字 03/24 20:21
噓 iyoiyo123 : 什麼叫做質押六次 每次9成 ？ 03/24 20:21
對
※ 編輯: loken0408 (114.37.202.90 臺灣), 03/24/2024 20:21:56
→ midas82539 : 這種得了利率但匯差爆虧的案例，你可以看FX戰士 03/24 20:22
→ midas82539 : 久留美，她媽就一個槓桿開太大結果澳幣暴跌的例子 03/24 20:23
推 fake : 做這種定存賺利息就是和銀行賭匯率吧 03/24 20:23
推 jeff79723 : 美債呢？ 03/24 20:24
→ fake : 開五倍槓桿…自己承受得了那個波動嗎 03/24 20:24
推 fbifxxkma : 聽他在唬爛 外幣質押只能借外幣不能借台幣 03/24 20:24
→ fake : 而且質壓會有斷頭風險吧 03/24 20:24
推 pp393952 : 如果篤定幾年內不可能使用到的閒置資金 就沒差了吧 03/24 20:25
推 heyjude1118 : 質押利率 2.2%不知什麼管道，一般質押利率%是加1.5% 03/24 20:27
→ heyjude1118 : ，這樣台幣也要3% 03/24 20:27
推 fbifxxkma : 依「銀行業辦理外匯業務作業規範」第5點規定，指定 03/24 20:28
→ fbifxxkma : 銀行得逕憑存戶以其本人之外匯定存質借外幣，至於 03/24 20:28
→ fbifxxkma : 質借之外幣幣別並無限制，惟不得質借新臺幣。 03/24 20:28
→ heyjude1118 : 而且外幣借台幣一般不給作 03/24 20:28
→ fbifxxkma : 唬爛無極限 03/24 20:29
推 kenned : 現金流夠的狀況下 信貸買美債 賺利息差應該穩點 03/24 20:30
→ kenned : 等美金好的價格再換回台幣 閒錢 03/24 20:31
推 Delirium : 借台幣用外幣定存當擔保品，不是質押 03/24 20:33
推 Messi100 : 32跌到30 就6%了 哈哈 03/24 20:34
噓 GX90160SS : 乖乖買大盤 不要整天找理專或一些奇奇怪怪的人做一 03/24 20:34
→ GX90160SS : 些自以為無風險商品 03/24 20:34
推 kenned : 對 好像是抵押 03/24 20:34
推 BHooo : 麻煩私信給渠道感恩 這樣佛的真的沒見過 03/24 20:34
→ BHooo : 台灣不愧是XX天堂 03/24 20:36
→ luciffar : 只能質押六次不能無限質押直接跑路嗎? 03/24 20:36
→ Kobe5210 : 35樓中肯 03/24 20:37
推 kenned : 聽說不是一般人可以這樣借吧 一般是企業主吧 03/24 20:38
噓 fbiciamib123: 無風險套利 不用懷疑 03/24 20:38
推 fake : 質押要有部位在戶頭裡面不能變現怎麼跑 03/24 20:38
推 imba789 : 央行只想賺錢，阻升不阻貶，風險有夠低 03/24 20:43
推 rdjs : 風險就是5000多萬會變的很有錢 03/24 20:48
推 abccbaandy : 理專...這麼好賺他怎麼不自己下去玩？ 03/24 20:48
推 YJM1106 : 質借利率不是存款利率加趴數上去的嗎？ 怎麼能套利 03/24 20:49
→ YJM1106 : 呀 03/24 20:49
推 centaurjr : 六次…. 03/24 20:50
→ rdjs : 好像很多人不知道質押怎麼操作，美金抵押六次都算 03/24 20:51
→ rdjs : 少的了，只要一直保持美金本位，根本沒有風險 03/24 20:51
推 ppppp367 : 無風險確實 03/24 20:55
推 blitz1991 : 企業更爽 看過貸三億台幣 年利0.9% 03/24 20:57
推 Lowpapa : 沒風險 穩賺的 台股不可能跌 03/24 20:59
推 Gipmydanger : 台幣升到30每年倒賠150，供參。 03/24 21:00
→ nocash : 沒風險 衝吧 歐印 03/24 21:02
推 littenVenus : 現在的人真的越玩越大 嘻嘻 03/24 21:05
推 rdjs : 美金本位，台幣要漲跟跌都不關它的事 03/24 21:05
推 jacktypetlan: 不可能 美金定存借台幣實際是換匯 03/24 21:07
→ jacktypetlan: 當央行死人？ 03/24 21:07
→ jacktypetlan: 頂多是變成十足擔的授信案 不是像股票質押 03/24 21:08
→ jacktypetlan: 銀行還會追蹤匯率波動造成你額度的變化 不足是要還 03/24 21:09
→ jacktypetlan: 錢的 03/24 21:09
→ cityhunter04: 幹桿開那麼大…..崩盤的時候看你如何！ 03/24 21:19
推 g0t24568 : 利息所得稅20% 沒有算到 03/24 21:32
→ OJC1106 : 找到聖杯了趕快allin 03/24 21:38
推 amazingwow : 發現財富密碼了 穩的 03/24 21:42
推 RaiGend0519 : 短期風險高，長期沒有風險，但是定存又沒辦法長期 03/24 21:45
→ RaiGend0519 : 本來就配置美金部位的方式，當定存利率回檔又適逢 03/24 21:46
→ RaiGend0519 : 台幣升值就丟美股直債不就得惹 03/24 21:46
→ adairchang : 靠 這種就算理專大奶黑絲也不能聽好嗎 03/24 21:46
噓 a26893997 : 沒有風險？這篇到底多少壞人啊= =？ 03/24 21:51
推 RaiGend0519 : 只是定存質押的利率我一直以為是定存單利率+1.5%？ 03/24 21:54
推 dynamo : 直接美金買美債不就好了 03/24 21:56
噓 ohya111326 : 不要發廢文好嗎 槓上加槓還不知道風險在哪 03/24 22:02
推 sharkman1793: 這感覺在做多usd/twd ，風險小到可控 03/24 22:09
推 madhate : 各種花式賺錢，惠我良多 03/24 22:17
推 ben192726 : 穩死的，年前跟第一季匯率匯率高低差 03/24 22:21
→ bndan : 匯率還能凹 所以怕的是金流風險（強逼你兑現的情況 03/24 22:23
→ bndan : ） 03/24 22:23
→ BryantKobe : 一般人哪可以這樣開這麼多層 都馬是銀行熟客或大戶 03/24 22:24
→ BryantKobe : 才能這樣搞 03/24 22:24
推 RaiGend0519 : 不對Ｒ，餵狗一圈看匯豐是定存單利率+1.5%，6%定存 03/24 22:26
→ RaiGend0519 : 單借出來就7.5%，套不了Ｒ 03/24 22:26
推 kenned : 抵押 借到 買美債 再債券抵押再借 感覺只要現金流夠 03/24 22:28
→ kenned : 夠付利息 給你真的28:1 拉長幾年 好一點匯率換就好 03/24 22:29
→ kenned : 而且聽說公司利息還可以更低 甚至不還本金只還利息 03/24 22:30
→ kenned : 用美金借台幣再去買其他商品 選安全的就是美定或債 03/24 22:31
→ kenned : 聽人家講的 一般是借不到 03/24 22:32
推 rdjs : 抵押出來的錢是自己的，要買什麼銀行管不著啊... 03/24 22:33
→ rdjs : 房產，股票，ETF質押，波動更大的都沒在怕了，純美 03/24 22:39
→ rdjs : 金也怕...只能借90%都算讓銀行賺了 03/24 22:39
推 kenned : 應該是說怕多次質押槓桿就很大了 03/24 22:41
推 tom77588 : 手上有100萬，定存下去後質押取出90萬，然後90萬再 03/24 22:44
→ tom77588 : 定存質押取出81萬，只開兩層活動資金就少了20%，請 03/24 22:44
→ tom77588 : 問開多層的意義在哪？ 03/24 22:44
推 maypcc : 之前問過錯幣質借沒幾間可做 若有管道可以私 有100 03/24 22:48
→ maypcc : 萬+鎂 03/24 22:48
推 rdjs : 90萬下去就賺那3.2%，套出來的81萬也另外賺3.2%， 03/24 23:01
→ rdjs : 這就是意義吧 03/24 23:01
推 zxcvb7700 : 開多層的意義 在於 會不小心賺太多XD 03/24 23:01
推 micoer : 民眾雖不得以本人之外匯定存向銀行質借新臺幣，惟 03/24 23:05
→ micoer : 民眾向銀行辦理新臺幣借款時，得提供本人之外匯定存 03/24 23:05
→ micoer : 予銀行作為擔保品。 03/24 23:05
→ micoer : 拜託，這很常見好嗎。不能質借不代表不能當十足擔保 03/24 23:05
→ micoer : 品借台幣出來，不同幣別就是九成，說不能做的真的 03/24 23:05
→ micoer : 笑死。 03/24 23:05
推 fickle12 : 笑了 03/24 23:07
推 YJM1106 : 2.2%超優惠的（美元短期放款利率牌價超級高 將近9% 03/24 23:09
→ YJM1106 : ） 03/24 23:09
推 micoer : 樓上，他講的2.2%是新台幣借款利率，你拿美金借款利 03/24 23:10
→ micoer : 率9%來講幹嘛 03/24 23:10
推 fickle12 : 想做多美元不用這麼複雜 03/24 23:11
→ jyan97 : 就推文講的，這是槓桿做多美台匯率 03/24 23:13
→ bring777 : 一千萬無風險的52萬才正確 03/24 23:14
推 YJM1106 : 喔 原來是搞日圓的那套 03/24 23:14
→ bring777 : 借錢有還錢的壓力 03/24 23:14
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