※ 引述《chenwj ()》之銘言：
: 小弟40歲，最近剛結清原本的房貸
: 最近才比較聽說有用房貸存股/理財這回事，
: 目前房子可以再貸款1000萬左右，
: 有問到利率2.2%，寬限期三年，可貸30年的方案，三年後可還清不會產生違約金
: 目前計畫如下：
: 1. 在第一年，因為只需要歸還利息，主要目標先賺價差，會拿大部分來買美債 & 市值型etf, 美債會一次買齊，etf定期定額分一年買齊
: 2. 第二年，美國也差不多降息一陣子了，賣掉美債換成高股息etf
: 3.第四年開始要還本金，因次賣掉市值型 etf, 全部換成高股息etf, 大目標是不動用到本?
: 但目前想到以下風險：
: A. 若台股現在是歷史高點，一次投這麼多風險太大，分批貸款是否可行？
: B. 若特殊事件（疫情，戰爭，金融海嘯..）造成腰斬, 停損的話付房貸又會動用到本薪，?
: 可以請各位給我一些建議嗎？
: 謝謝！
: -----
: Sent from JPTT on my Samsung SM-G781B.
看你想要抱多久
一次一筆進場不同的資產配置是唯一的方法
假設你想要動用500萬
可以考慮
00692(006208 00675L 00631L) 50% 250萬
00713 20% 100萬
00733 20% 100萬
00719B(00864B) 10% 50萬
每季再平衡
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可以跑一下回測 假設你是地獄倒楣鬼
在2022.1.1 投入500萬
到2022.11.1 (大部分的ETF績效的最低點)
https://tool.yp-finance.com/twportfolio/d1df4068-584d-4c37-8395-b912ba8e7d1d
大盤-25% 最大跌幅25%
你是-20% 最大跌幅20%
-------
到昨天 你的總報酬
大盤 34%
你是 44%
------------------
如果你可以承受更高的波動度
改為 00692 50%
00713 25%
00733 25%
最大跌幅 22%
總報酬率 47%
----------------------------------
00692可以換成任何一檔市值型 含正2
重點不是你能賺多少 而是賠多少都不能離場
我只推薦00713 00733 跟市值型(雖然692是假市值型 但已經比較貼大盤了)
做投資組合
債的部分短債可以有效降低波動度
----------------------------------------------------------
你能承受多少的波動度不離場
中間不加碼
除非有新的資金進來
拋除人為 有錢就是投入比例不正確的
一季 辦年或是一年再平衡一次
----------------------------------------------------
比例只是一個參考 如果只是要台股 可以參考這個操作方式
買完就是關掉 然後去置底文看戲
00713 發放股息的那個月 順便再平衡
其他時間閒錢投入不到比例的項目就好
內容物可以自己替換
--------------------------------------------
重點 就是 紀律 設定好的比例不要亂調整
除非有其他的思考 不然就是照著比例去操作
讓時間幫你賺錢
這組合賠錢 大賠的時候 你在唉聲嘆氣的時候 已經很多人在跳樓了
等到你大賠後開始賺錢的時候
已經換一批股神在發表心得文
大賺或許沒你的份 但基本跟上大盤的績效還是沒問題的
這就是投資組合的妙處 重點是
要記得再平衡 713 733不喜歡可以換成你喜歡的
就算是高股息也可以 重點就是一定要有兩個以上 不完全正相關的資產做配置
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.229.12.168 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1721696095.A.2CC.html
推 FxxkCasH : 雖然我看不懂，但感覺就是好帥喔 07/23 08:56
推 jagger : 推 07/23 09:02
→ newukyo : 這是指數投資的概念 設定好投資比例長期持有 07/23 09:02
→ newukyo : 那種100%50%沒你的份 但是長期贏過大盤機會很大 07/23 09:03
推 sdbb : 這篇才是好人 07/23 09:04
推 Naomasa : 好人 07/23 09:06
推 gglonkey : 難得有新手能參考的好文 07/23 09:07
推 benjaminchia: 可以不要這麼溫暖嗎 07/23 09:08
推 j17ay1991 : 推 07/23 09:11
推 hsienchelu : 正2 07/23 09:11
推 randystock : 不管怎麽樣，現在絕對不是all in的時機點 07/23 09:12
推 metallolly : 雖然我看不懂(?)反正就是設定好不要賣就對了! 07/23 09:14
推 topfree : 地獄倒霉鬼應該用2007-2016 等於10年只能每年領配 07/23 09:15
→ topfree : 息然後過10年股價才回來原點 07/23 09:15
推 rainycloud : 推好人。賺不多但穩 07/23 09:16
推 wellwest : 原來股版還有好人在 QQ 07/23 09:17
推 magicteddy25: 這漲跌幅是再平衡之後的嗎？ 07/23 09:17
其實我是抓短期高點 2022-1-1 到2022-11-1 短期股債雙殺
不再平衡應該也差不多
推 thindust : 三十年可以凹單 高股息可以再投入應該蠻穩 07/23 09:19
推 xru04dk4 : 我也是理財型 2.46%只還利息 然後再質押一次進高股 07/23 09:20
→ xru04dk4 : 息 07/23 09:20
推 Pluto17 : 這才是投資正道 真的改推 07/23 09:21
→ Pluto17 : *該推 07/23 09:21
推 ji394vul3nn : 不管啦 我要高股息 07/23 09:22
推 bustinjieber: 想太多，你這種說法會讓人以為 07/23 09:23
→ bustinjieber: 只要凹個一兩年就一定會回本甚至賺錢， 07/23 09:23
→ bustinjieber: 說的簡單做起來難，如果不是拿閒錢投資， 07/23 09:23
→ bustinjieber: 就算是ETF，只要被套好幾年， 07/23 09:23
→ bustinjieber: 大部分的人也很難守住紀律， 07/23 09:23
→ bustinjieber: 隨便一個小波動就獲利了結出場了 07/23 09:23
設定條件就是長期持有喔
另外我只有抓最大跌幅
而且是短期的最大跌幅
倒楣的話確實也可能 長期虧損
但是大盤長期虧損 投資人被抬出去更多
平均即是卓越
因為有短債 會保證投資組合波動度下降非常多
短債會跟匯率正向連動 美金漲 短債漲
美金漲 大部分的時候跟台股負向連動
尤其崩盤的時候 台幣通常是跌(短債漲)的
推 hejux : 真好人 給推 07/23 09:23
推 iamaq18c : 這篇好人! 07/23 09:25
推 zxcvbnm2010 : 腿 正道 07/23 09:27
推 a123232 : 推 07/23 09:28
→ duriel3313 : 並非這方法不好 但這不怎麼算指數投資 長期贏過大盤 07/23 09:28
→ duriel3313 : 的機率也不大. 資產配置的原理倒是合理. 07/23 09:29
看你 我認為因子+市值有機會打敗大盤
不認同的可以直接市值+短債
80% 692(6208+ 0051，正2)
20% 短債 不喜歡配息我自己會配00864B省的配息還要處理
推 plaay : 你好帥! 07/23 09:31
推 rereterry : 推 07/23 09:36
→ rereterry : 頭幾年其實還好啦！本來就是要經歷過，心態才會穩， 07/23 09:38
→ rereterry : 之後就會比較能穩穩遵守紀律了 07/23 09:38
推 plaay : 常看到 733 動能的名字，跟大盤比它的優勢不知是啥 07/23 09:38
1.長期向上 不完全正相關
2.動能因子 是獲利因子是獲利因子其中之一
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 09:45:34
噓 JohnyDamon : 這是昨天清流君教的吧 07/23 09:39
我之前就推薦過類似的組合
我確實有在看清流君的頻道
我也認同高股息是相對不好的投資
不過我不知道昨天他有影片
他在之前就有在別的頻道推過0050+0051+00733+00713
不過我今年3月附近就是調整自己的配置
正2+00733+00713+長債+692
到7月發現 692跟正2同質性高這樣配置效果不好
所以開始調整為
正2+00733+00713+長債
我自己就是這樣操作的 也算是心得分享
如果你覺得這樣是搬運工
噓也有道理
不過我是自己的心得分享 你參考
對了 我是支持ALL IN流的
支持歸支持 我還是做不到 所以我還是會分批進場
不過不會拖太久就是了
推 a0921387223 : 暖 07/23 09:43
推 gentleman317: 優文 07/23 09:43
推 pc007ya : 好人 重點是不被噴出場 07/23 09:44
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 09:53:15
推 jaaa1111 : 好人 給推 07/23 09:52
推 tsubasa1116 : 推 07/23 09:54
推 humanskull : 暖 07/23 09:56
推 qoo10067 : 要先認知自己能承受多少跌幅 07/23 09:59
→ qoo10067 : 抱的久才賺得多 07/23 09:59
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:04:27
推 alex5566 : 推 直接整理出結論 無腦跟單就能簡單賺 07/23 10:00
→ alex5566 : 歐印流有理論佐證報酬不差 不過分批買比較操作感覺 07/23 10:01
推 etw6776 : 100萬00692跟100萬正二概念不一樣 正二曝險是2倍 07/23 10:01
產品不一樣
我想表達的是資產配置的概念喔！
→ alex5566 : 也是喜歡分批買+1 07/23 10:01
推 JohnyDamon : 清流君是0050+0051+00733+00713沒錯 07/23 10:01
→ JohnyDamon : 推回來 07/23 10:02
謝謝啦
我是以自己的配置做分享的
推 ts012108 : 超級好人 推爆 07/23 10:02
→ BruceChen227: 你人真好 07/23 10:03
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:05:14
推 yangmin1028 : 債券不買複委託的嗎 07/23 10:05
操作簡單最重要
1.因為台股ETF 再平衡方便
2.市值計算方便
但是複委託是最佳解
我自己試著用複委託 但是一到再平衡我就放棄了
太麻煩
所以我自己的長債 00795B 短債00864B
都是內扣相對低的
美股帳戶也在今年放棄移回來了改用複委託
就是操作方便比什麼都重要
推 sabbat : 好人 07/23 10:05
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:07:39
噓 john801110 : 等經濟走下坡就知道 07/23 10:06
經濟走下坡也是沒辦法的
風險呀！
可以不要台股的話
就是VWRA+AVUV+AVDV+IOMO+QMOM 我自己曾經操作過
後來放棄 只剩下VWRA+AVUV+AVDV 太多檔實在太麻煩
→ ur260 : 1000年後 世界首富就是你了 07/23 10:06
不要這樣啦
就賺不了大錢
希望賺點小錢
推 Firsss : 暖 07/23 10:07
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:08:42
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:10:15
推 j32072 : 簡單講就是歐印正2 07/23 10:11
正2年化波動度太大
在某些情況原型會賺錢 正2會賠錢
多拉王已經分析過很多遍
純正2組的認為不對 那你們是對的
因為這些狀況還沒發生
→ bndan : 純推 重點不是你能賺多少 而是賠多少都不能離場.. 07/23 10:11
推 ALiGoo : 資產配置的觀念是對的 但拿房貸做資產配置適合嗎 07/23 10:11
不管資金來源 那是個人選擇
那是價值觀的選擇
萬一抬出去也是做這個選擇的人要承擔囉
錢是中性的 所以就是投資金額做配置
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:14:26
推 yangmin1028 : 喔喔因為你的意思是股票是台股 所以配置美股的債券 07/23 10:12
→ yangmin1028 : 再平衡比較麻煩 還要換匯 07/23 10:12
推 sdbb : 謝謝 07/23 10:13
→ yangmin1028 : 不過看你也是有買VWRA配因子 07/23 10:13
推 Mosskappa : 台幣一直在貶值，買QLD會不會更好呢 07/23 10:14
其實 搭配美股都可以
只是再平衡的時候真的很麻煩
基本上是不預設台幣會升貶
配短債 是波動度低 跟匯率連動
匯率通常跟台股連動
所以才這樣配置 來降低波動度
正2最好的朋友是短債
我自己覺得
推 A90812345 : 推 真好人 07/23 10:15
→ A90812345 : 00692市值型來說績效確實不錯 費用又低 07/23 10:15
推 bear2008 : 感謝 照著投資 07/23 10:24
推 uyulala : 股板好人 07/23 10:25
推 marsonele : 我也是all in派 這次大跌手上沒錢加碼 也只能這樣了 07/23 10:25
推 bluesky2 : 推整理 07/23 10:26
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:29:43
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:30:58
推 tsmcCCW : 用你的話回你：那你們是對的因為這些狀況還沒發生 07/23 10:30
回我哪一句阿 不懂 哪一句話讓您不舒服？
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:32:50
推 billy791122 : 整天擔心過去10幾年都沒發生的狀況，太恐慌了吧 07/23 10:32
那就純正2啊
純正2的確實不資產配置
我提供資產配置組的看法而已
※ 編輯: newukyo (125.229.12.168 臺灣), 07/23/2024 10:33:38
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