從2020開始借貸投資，四年小小心得分享
背景介紹
目前還在用的借貸方案(2024年8月利率)
1. 股票質借-元大證券(2.90%) 400萬(額度670萬)
2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.27%) 332萬(原本借400萬)
3. 個人信貸-台新銀行(2.23%) 320萬
台、美股總部位約2100萬，淨值約1050萬
台股1920萬、美股180萬，好享退基金75萬
工作是建築土木業，年薪約160萬，股息30~40萬/年
以下都是自身經驗，如有出入歡迎指正或洽詢券商的營業員
今年大家都在7/11經歷了資產高峰及8月的劇烈震盪
我原本的策略是以台積電(6張)、正二(48張)、692(75張)為主力配置
搭配751B(30張)、795B(42張)
金融(兆豐、華南)、傳產(台泥、亞泥、東鋼)
跟一些自己喜歡的穩定配息股
配置原因是看好台股及台積電長期向上，且希望達到資產200~250%鋪險
但質押670萬的額度不敢全部買正二，怕遇到8/5這種行情被一波帶走
剩餘額度買了大家都說甜的美債(23Q3)、自己熟悉的產業及薪轉銀行(波動低於大盤)
平時維持率在250%左右
8/5當天看到崩盤，第一動作是進場撿了三張正二
並把所有借出的券都CALL回，匯入作擔保品提高維持率
8/5當天收盤維持率收在225%
但所有質押額度670萬均已用滿
7月底已經接到業務通知，8月開始利率從2.45%調高為2.90%
我覺得高股息、金融股已經沒有存股套利空間
(本身稅率在12~20%之間)
故在8/6反彈當天把華南、兆豐、東鋼、亞泥都出清，收回260萬資金
維持率提高到325%
後續半年會再等待價位把 其他個股都出清(大約250萬)
只打算留台積電、正二、692
美債、公司債等一年看FED降息程度
個人認為，以目前的借貸利率成本
正二是資金最有效的運用方式
且以我的資金規模，已經很難用信貸+質押做到200%以上的鋪險
正二ETF幾乎是我的唯一選擇(不考慮期貨的話)
大仁哥以前有建議我，其實不需要持有692的部位
但以我現在總部位2100萬(總鋪險2500萬) VS 年薪160萬
已經達到自我承受的波動上限
後續的質借額度只會當成，空頭年的抄底資金
不會在平時就開好開滿
雖然看到大家的半年報很羨慕
但我害怕8月的波動
適度的開槓桿，賺取不錯的報酬(不是最佳的報酬)
是最適合我的投資方式
祝大家在今年的劇烈震盪中都能完美度過
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推 howhow801122: 峰哥給推！不過我的元大調整到3.1% 08/11 16:37
推 kitune : 既然你的稅率已經是中高 為何不考慮靠美債把利息變 08/11 16:39
→ kitune : 海外收入好節稅？ 08/11 16:40
推 j0221 : 推分享 08/11 16:40
推 BoyceChu : 理財教科書等級@@ 08/11 16:43
推 vux : 少年股神 08/11 16:44
推 PitzMan : 神人~~~LoL 08/11 16:45
推 HiHiCano : 2020～2024 賺飽飽 看2025-2029能不能複製 08/11 16:46
→ HiHiCano : 大家一起槓桿開起來享受台灣經濟最好十年 08/11 16:47
推 stocktonty : 賺爛了賺爛了 08/11 16:47
推 metallolly : 我跪著看qq 08/11 16:48
推 enemyli : 讚喔 08/11 16:51
→ hhhuang : GG+正2+795B 就夠了 08/11 16:52
推 cindywu50 : 台指期最快，一口漲幅一點200元 08/11 16:58
推 harry9780104: 推推 不過現在借貸壓正二 會不會偏危？ 08/11 16:59
推 Stanton : 恭喜賺爛 08/11 17:02
推 zick8932511 : 看不到什麼策略.. 08/11 17:02
推 sanwan : 質押王推 08/11 17:03
推 lucky466 : 厲害推 08/11 17:05
推 mcgrady12336: 質押王最厲害的地方是調整很快，大家可以學習 08/11 17:08
推 HardyJJ : 什麼時候一波帶走 08/11 17:10
→ HardyJJ : 想看 08/11 17:10
推 empirica : 酸民們多學著點，別只想酸人家，差距就是這麼來的 08/11 17:10
→ HardyJJ : 165….顆顆顆 08/11 17:10
推 Gipmydanger : 鋒哥推 08/11 17:10
推 wtgcarot : GG單買一定比正二好 08/11 17:17
→ mcgrady12336: 帶走就想太多，大跌那天人家收回借券+回收資金維持 08/11 17:18
→ mcgrady12336: 率衝到325耶，可以撐到腰斬好不，所以才說大家要學 08/11 17:18
→ mcgrady12336: 質押王的風管調整 08/11 17:18
推 on32 : 鋒哥厲害 低點再加碼到正2 08/11 17:21
推 BCSF : 好文 08/11 17:21
推 operatorm : 峰哥推 08/11 17:21
推 TIPPK : 好多錢QQ 08/11 17:22
推 acb918 : 推 08/11 17:23
推 TIPPK : 感謝分享 08/11 17:24
推 iagb : 調整風險管理的確厲害 08/11 17:24
推 Enzofulgura : 推！謝謝你的無私策略分享 08/11 17:25
推 billy791122 : 來三波都帶不走啦，維持率這麼高 08/11 17:25
推 oread168 : 長期看好 買正二比單買雞好 08/11 17:27
推 fuhoho : 優文推 08/11 17:28
推 ghytrfvbnmju: 推推 08/11 17:36
推 Kenneth10 : 感謝分享 08/11 17:40
推 sheau152 : 有風險意識的杆桿與資金管理，是長期活下來賺錢的 08/11 17:42
→ sheau152 : 必要條件，剛進股市沒多久，從來沒有部位在場內經 08/11 17:42
→ sheau152 : 歷過完整多空循環的新手別學，當你真的有部位在空頭 08/11 17:42
→ sheau152 : 市場膝蓋斬，你真的才知道自己的投資心態適合怎樣 08/11 17:42
→ sheau152 : 的曝險 08/11 17:42
推 abccbaandy : 沒被抬出去就很猛了...還想酸人家 08/11 17:42
推 budaixi : ==人家從藍燈賺到紅燈了，還在擔心他被抬出去。 08/11 17:44
推 jou60802 : 推 08/11 17:48
推 on32 : 鋒哥2022沒被抗出去已經超猛 撐過一次很猛了 08/11 17:53
推 kkoejeo : 7 08/11 17:54
推 s56565566123: 信貸就是猛 08/11 17:55
推 dfgcvb1025 : 風控值得學習，謝謝 08/11 17:58
推 ntnuljg : 這篇文最重要的內容大概是提醒大家本業收入的重要 08/11 18:06
→ ntnuljg : 性，拜託新手散戶不要把股市致富想得太美好，年收 08/11 18:06
→ ntnuljg : 50萬以下的請去投資自己，比起投資股市更有效。 08/11 18:06
→ elfish123 : 笑死，一堆韭菜還敢嘲諷好心人 08/11 18:12
推 winner1 : 鋒哥只能推 帶我入門的第一人 08/11 18:13
→ winner1 : 重點畫一下 資金規模影響槓桿 金流決定倍率 xD 08/11 18:15
推 ww45654ww : 推 08/11 18:18
推 Catdatfat : 真拼 08/11 18:21
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